Tu pars en Working Holiday Visa (PVT) en Australie ? Tu as certainement déjà entendu parler des assurances PVT, des obligations de visa et de tout ce qu’elles couvrent (ou pas). Le problème, c’est que tout ça peut vite ressembler à une jungle administrative. Pas de panique : dans cet article, je t’explique tout comme à un pote. Ce qui est vraiment obligatoire ou recommandé, ce que couvrent les assurances PVT spécialisées (et leurs limites), pourquoi une assurance dédiée comme la Cap Working Holiday peut tout changer… et un comparatif Chapka vs GObyAVA pour t’aider à choisir la meilleure couverture sans payer pour rien.
En gros : on va voir pourquoi une assurance santé est indispensable en Australie, quelles options s’offrent à toi pour un PVT (avec deux acteurs phares : Chapka et GObyAVA), et comment ils se différencient sur les garanties, le prix ou le service. Accroche-toi, on démêle tout ça simplement et avec des infos à jour !
1) Pourquoi une assurance santé est indispensable en PVT Australie ?
Si tu pars en PVT en Australie, ne fais pas l’impasse sur l’assurance santé. Les frais médicaux là-bas figurent parmi les plus chers du monde. Par exemple, une simple visite aux urgences peut coûter 300 à 600 AUD, et quelques jours d’hospitalisation plusieurs milliers de dollars. Un accident un peu sérieux (ex: opération après une chute) peut même engendrer des factures astronomiques – on parle de dizaines de milliers de dollars dans certains cas. Sans assurance, tout est à ta charge… de quoi ruiner ton aventure.
En PVT, tu es en visa temporaire, donc tu ne bénéficies pas du tout de Medicare, le système de santé australien. Il n’existe pas d’accord de Sécurité Sociale entre la France et l’Australie : bref, aucun remboursement public là-bas pour nous, les Français. Quant à la Sécu française, elle ne te remboursera presque rien en Australie (juste un petit montant sur la base des tarifs français… qui n’ont rien à voir avec les prix réels outre-mer). En clair, à l’autre bout du monde, tu n’es plus couvert – d’où l’importance de prendre une bonne assurance voyage.
Plusieurs pays rendent d’ailleurs l’assurance santé obligatoire pour les PVT. Par exemple, la Nouvelle-Zélande exige une attestation d’assurance à l’arrivée, et le Canada impose d’être assuré pour toute la durée du séjour. Pour l’Australie, ce n’est pas explicitement écrit dans chaque visa, mais c’est vivement recommandé par les autorités locales et par le gouvernement français. Il arrive même que la lettre d’obtention de visa Australie inclue la condition 8501, qui t’oblige à avoir une assurance santé valable (c’est au cas par cas). En pratique, ce n’est pas toujours contrôlé à l’entrée, mais officiellement tu es censé être assuré. Et honnêtement, partir sans assurance serait beaucoup trop risqué.
Conclusion : considère une bonne assurance PVT comme indispensable pour ton séjour en Australie, même si personne ne te la réclame à l’embarquement. Mieux vaut éviter de transformer ton rêve australien en cauchemar financier !
2) Chapka vs GObyAVA : deux assurances PVT au banc d’essai
Chapka et GObyAVA font partie des assureurs les plus connus pour les WHV/PVT. Leurs contrats Cap Working Holiday (chez Chapka) et Plan Santé Working Holiday (chez GObyAVA) sont conçus spécialement pour les jeunes expatriés en Visa Vacances-Travail. Bien sûr, il existe aussi d’autres assureurs (AVI, ACS Globe PVT, etc.), mais pour simplifier on va se concentrer sur Chapka et GObyAVA qui offrent tous deux un excellent niveau de couverture.
Globalement, les garanties des assurances PVT se ressemblent beaucoup. Ces formules spécialisées incluent généralement :
- Frais médicaux et hospitalisation remboursés à 100 % dès le 1er € et sans franchise (souvent illimités dans le pays du PVT).
- Assistance / rapatriement : prise en charge du retour médical d’urgence vers ton pays en cas de besoin.
- Responsabilité Civile à l’étranger (dégâts corporels ou matériels causés à autrui) + Responsabilité Civile locative (dommages accidentels dans ton logement).
- Vol/perte de bagages pendant le transport (indemnisation forfaitaire) et parfois pendant le séjour.
- Soins dentaires d’urgence et optique d’urgence (plafonds modestes, en complément de l’essentiel médical).
- Prise en charge d’un billet A/R en cas d’hospitalisation longue ou de décès d’un proche (pour que tu rentres en famille, ou qu’un proche vienne à ton chevet).
- Assistance juridique à l’étranger (avocat, avance de caution pénale) en cas de gros pépin.
- Éventuellement, téléconsultation médicale à distance, services d’assistance 24h/24, etc.
À première vue, Chapka et GObyAVA couvrent donc tous les deux l’essentiel pour te protéger pendant ton séjour en Australie. Mais il y a des différences dans les détails, le service et le fonctionnement. Pour y voir clair, comparons point par point Cap Working Holiday vs Plan Santé PVT GObyAVA.
Tableau comparatif des garanties : GObyAVA vs Chapka
| Garantie | GObyAVA – Plan Santé PVT | Chapka – Cap Working Holiday |
|---|---|---|
| Frais médicaux / hospitalisation | Illimités dans le pays du PVT, pris en charge à 100% dès le 1er € | Illimités dans le pays du PVT, pris en charge à 100% dès le 1er € |
| Franchise | 0 € (aucune franchise sur les soins courants) | 0 € (aucune franchise non plus) |
| Soins dentaires d’urgence | 100% remboursés, max. 600 € par contrat (illimités en cas d’accident grave dentaire d’après GObyAVA) | Jusqu’à 500 € par an (et si accident dentaire : 440 € par dent, max 1300 € par sinistre) |
| Soins optique d’urgence | Jusqu’à 250 € (franchise 50 €) | Jusqu’à 200 € (pas de franchise) |
| Bagages (vol, perte, détérioration) | Jusqu’à 2 000 € par assuré (franchise 15 €) Objets de valeur remboursés à 50% (max 1000 €) | Jusqu’à 2 000 € par assuré (franchise 25 €) Objets de valeur remboursés à 50% (max 1000 €) |
| Retard de bagages | ❌ Non couvert | ✅ Oui, max. 150 € si >24h de retard (vol aller) |
| Responsabilité Civile à l’étranger | 4 500 000 € (corporel) / 450 000 € (matériel) Franchise 80 € | 4 000 000 € (corporel) / 450 000 € (matériel) Franchise 80 € |
| Responsabilité Civile locative | 50 000 € (dommages au logement) Franchise 80 € | 100 000 € (dommages au logement) Franchise 80 € |
| Assistance / rapatriement | Frais réels (retour médical, envoi de médecin, etc.) | Frais réels (retour médical d’urgence vers la France) |
| Recherche et secours | Jusqu’à 5 000 € | Jusqu’à 5 000 € |
| Frais en cas d’interruption de séjour | Billet A/R d’un proche si hospitalisation >7 j (max 500 €) | Billet A/R d’un proche si hospitalisation longue (plafond similaire) |
| Couverture en dehors du pays du PVT | Oui, pendant 90 jours maximum par voyage (voyages hors Australie) – renouvelables tant que tu passes au moins 50% du temps en Australie | Oui, pendant 90 jours maximum (voyage hors Australie non renouvelable sur le contrat) |
| Sports à risque couverts | Sports loisirs classiques OK. Exclusions notables : sports aériens (parachute, parapente, ULM…), plongée profonde (>40m), moto >125cm³, etc. | Sports loisirs classiques OK. Exclusions notables : similaires (parapente, base jump, sports aériens, moto >125cm³, etc.). |
| Durée maximum | 24 mois (contrat renouvelable jusqu’à 2 ans max) | 24 mois (contrat renouvelable jusqu’à 2 ans max) |
Comme tu le vois, les deux assurances PVT couvrent très bien l’essentiel : les frais médicaux sont illimités et sans franchise en Australie, l’hospitalisation est prise en charge dès le premier dollar dépensé, la responsabilité civile atteint plusieurs millions d’euros, etc. Aucune ne couvre les maladies pré-existantes ou les check-up de routine bien sûr, mais ça c’est normal (ce sont des assurances voyage, pas une mutuelle).
Il y a toutefois quelques différences à noter :
- Dentaire & optique : GObyAVA est un peu plus généreux (600 € dentaire vs 500 €, et 250 € optique vs 200 €). Mais dans les deux cas, ça reste du dépannage pour les urgences (une rage de dent, une lunette cassée…). Pas question de faire un bridge complet ou de changer de lunettes de confort !
- Bagages : Les deux couvrent jusqu’à 2 000 € en cas de vol ou perte par le transporteur. Chapka prévoit une petite indemnité si ton bagage arrive en retard (150 €) et 150 € pour refaire tes papiers officiels, alors que GObyAVA n’inclut pas ces deux points. En revanche, GObyAVA permet d’ajouter une option spéciale pour assurer ton équipement nomade (ordinateur, appareil photo…) – ce que Chapka ne propose pas.
- Responsabilité Civile : GObyAVA couvre jusqu’à 4,5 millions € en dommages corporels (vs 4 millions chez Chapka). Une différence de 500 000 € qui, soyons honnêtes, ne fera sans doute jamais de différence réelle (dépasser 4 millions de RC relève de l’exceptionnel !). En RC locative par contre, Chapka double la mise (100k € couverts vs 50k € chez Goby) – un plus si tu loues un appart ou van et causes un gros dégât.
- Situation “maternité” : Cap Working Holiday couvre les frais liés à une urgence maternité (complications de grossesse) à 90% jusqu’à 5 000 €. GObyAVA n’affiche pas de garantie maternité – à considérer si tu pars en couple ou prévois de longues durées.
- Voyages hors Australie : Les deux couvrent les escapades dans d’autres pays pendant ton PVT Australie, jusqu’à 90 jours. Mais GObyAVA t’autorise plusieurs voyages hors du pays tant que chaque séjour ne dépasse pas 90j (et qu’au total tu passes la moitié du temps en Australie). Cap Working Holiday, elle, ne couvre qu’un seul voyage hors Australie de 90j max (pas “renouvelable”). Donc si tu prévois plusieurs aller-retours (ex: un trip en Asie, puis un autre en NZ), GObyAVA est plus flexible sur ce point.
- Service client & assistance : Côté GObyAVA, on met en avant le côté familial et humain. Tu as un conseiller dédié qui suit ton dossier du début à la fin, ce qui évite de tout réexpliquer à chaque appel. Leur équipe est très réactive (disponible 24h/24 bien sûr), et ils ont même une appli mobile pratique pour gérer ton contrat, prolonger ton assurance en un clic, trouver un médecin près de toi ou envoyer tes demandes de remboursement facilement. De son côté, Chapka est un acteur très reconnu avec des millions d’assurés à travers le monde. Leurs services sont rodés, efficaces et appréciés par la communauté des backpackers (beaucoup de PVTistes recommandent Chapka pour son sérieux et sa réactivité). En cas de pépin, tu es pris en charge rapidement via une plateforme d’assistance accessible 24/7.
- Tarifs & paiement : Parlons chiffres ! À l’année, les deux se situent autour de 400 € pour 12 mois. Avec les réductions, ça donne environ ~410 € pour Chapka (tarif 2025 avec -5% via lien partenaire). Par ailleurs, si tu rentres plus tôt que prévu, Chapka propose un remboursement au prorata des mois restants non utilisés (sous condition de n’avoir fait aucun sinistre). GObyAVA peut, de son côté, offrir un avoir sur une autre assurance si tu n’as pas eu de sinistre.
En résumé, les deux assurances se valent sur la plupart des points importants. Les différences de garanties resteront minimes pour la majorité des voyageurs. L’important, c’est que tu partes bien couvert : illimité en frais médicaux, assistance rapatriement, responsabilité civile béton… ces deux contrats t’apportent tout cela.
Le choix final dépendra surtout de tes préférences personnelles : tu préfères la petite boîte à taille humaine avec un suivi ultra personnalisé (GObyAVA), ou le grand assureur leader au fonctionnement bien huilé (Chapka) ? Tu comptes faire de multiples voyages autour de l’Australie (avantage GobyAVA), ou tu veux la couverture la plus complète possible sur certains détails (avantage Chapka sur la maternité, la RC locative, etc.)
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3) Pourquoi choisir Chapka ?
Après avoir analysé les deux, tu te demandes peut-être quel est mon avis. Pour être transparent, je suis partenaire Chapka depuis plusieurs années, et j’ai toujours eu de super retours de mes lecteurs assurés chez eux. Chapka est l’un des leaders de l’assurance voyage, avec plus de deux millions d’assurés et 97% de satisfaction clients. Le contrat Cap Working Holiday est ultra complet, sans mauvaises surprises (pas de petites lignes cachées), et il est reconnu par tous les PVTistes un peu partout.
En plus, Chapka propose une gamme très large d’assurances pour tous les profils : assurance tour du monde, PVT/Working Holiday, voyages de moins de 3 mois, assurance annulation, etc. Quelle que soit ta destination ou la durée de ton séjour, tu trouveras une formule adaptée chez eux. Et le retour d’expérience est là : en cas de souci sérieux, Chapka prend efficacement en charge les frais et l’assistance, pour que tu ne restes pas dans la panade à l’étranger.
Ce qui fait la différence chez Chapka :
- Remboursement au 1er euro : pas besoin d’attendre qu’une autre sécu rembourse, Chapka te rembourse directement dès que tu envoies les factures.
- 0 € de franchise : aucun frais de ta poche en cas de pépin (ils remboursent tout ce qui est couvert, intégralement).
- Assistance 24h/24 – 7j/7 : un problème en pleine nuit ou au fin fond de l’Australie, tu auras toujours quelqu’un au bout du fil.
- Démarches simples et rapides : souscription 100% en ligne en quelques minutes, et procédure de remboursement généralement très fluide (envoi des justificatifs par mail ou via l’espace assuré).
En bref, Cap Working Holiday by Chapka est une valeur sûre pour partir l’esprit tranquille en PVT. C’est d’ailleurs l’assurance que je recommande le plus souvent aux backpackers en Australie, et pour laquelle vous pouvez bénéficier de notre réduction automatique de 5%.
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4) FAQ – Questions fréquentes
L’assurance santé est-elle obligatoire pour les PVTistes en Australie ?
Non, pas officiellement. Contrairement à la Nouvelle-Zélande ou au Canada (où c’est une condition du visa), l’Australie ne rend pas l’assurance PVT strictement obligatoire. En revanche, c’est fortement conseillé par les autorités australiennes et françaises, et parfois la lettre de visa stipule quand même l’obligation d’être assuré (condition 8501). Quoi qu’il arrive, mieux vaut partir couvert !
Ma carte bancaire suffit-elle comme assurance voyage ?
Non. Les assurances incluses avec les cartes bancaires sont faites pour de courts séjours (90 jours max en général) et offrent des plafonds très bas, avec plein d’exclusions. Pour un PVT d’un an, elles ne conviendront pas du tout : la couverture s’arrête bien avant la fin de ton visa, et tu serais très mal remboursé en cas d’hospitalisation coûteuse. Mieux vaut souscrire une vraie assurance PVT complète.
Les assurances PVT couvrent-elles les soins dentaires et optiques ?
Oui, pour les urgences uniquement. Si tu as une rage de dent ou un éclat dans l’œil, tu pourras te faire soigner. Cap Working Holiday couvre les urgences dentaires jusqu’à 500 € (et les soins optiques d’urgence jusqu’à ~200 €), tandis que GObyAVA couvre jusqu’à 600 € en dentaire et 250 € en optique. Ces montants restent limités, mais c’est mieux que rien si une urgence se présente.
Que se passe-t-il si je n’ai aucune assurance pendant mon PVT ?
Tu devras payer 100% de tes soins médicaux de ta poche, ce qui peut te coûter une fortune en Australie. Personne ne viendra éponger tes factures d’hôpital à ta place… Sans couverture, un simple accident peut t’endetter à vie. Franchement, c’est un pari très risqué – à éviter absolument.
Comment souscrire à l’une de ces assurances ?
Tout se fait en ligne. Pour Chapka, il suffit de te rendre sur leur site et de remplir le formulaire (en 5 minutes c’est fait) – la réduction de 5% s’applique automatiquement via notre lien partenaire.
5) Disclaimer utile
Les informations de cet article sont données à titre indicatif. Pour connaître en détail les garanties, exclusions et conditions précises de chaque assurance, référez-vous aux conditions générales fournies par l’assureur au moment de la souscription. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter directement Chapka ou GObyAVA pour poser vos questions avant de souscrire.
