Tu pars en Working Holiday Visa (PVT) en Australie (ou ailleurs) ? Alors une question revient souvent : faut-il vraiment prendre une assurance voyage ? Pour t’y retrouver, passons en revue pourquoi l’assurance santé est indispensable en PVT, comment les deux contrats phares se comparent, et on finira par te donner notre avis éclairé (avec un petit avantage Chapka au passage). Allez, on y va.
Partir sans assurance, c’est trop risqué. En Australie, les frais médicaux font partie des plus élevés au monde : par exemple une simple consultation chez un généraliste coûte en moyenne ~120 $ (≈80 €), un passage aux urgences ~450 $ (≈300 €) et quelques jours d’hospitalisation peuvent dépasser 4 000 $ (≈2 700 €). En PVT tu n’as ni Medicare ni couverture sociale locale, et ta Sécurité Sociale française te remboursera des miettes (sur la base de tarifs français). Bref, sans assurance c’est 100 % à ta charge – de quoi ruiner l’aventure d’un seul pépin. Du coup, les autorités recommandent (voire exigent) fortement une assurance adaptée : en Australie, l’obtention du visa PVT est en pratique liée à la souscription d’un contrat santé couvrant tout ton séjour. Partir sans assurance voyage serait un pari beaucoup trop risqué !
En pratique, tu as deux options : utiliser l’assurance incluse avec ta carte bancaire, ou souscrire un contrat spécialisé PVT. Dans la plupart des cas, la première couvre mal la durée (souvent 3 mois max) et les plafonds sont très limités. Pour un séjour long-terme, mieux vaut se tourner vers une assurance PVT dédiée : elle te protège à 100 % dès le 1er euro (plafond très élevé ou illimité), couvre aussi l’assistance et la responsabilité civile, ainsi que divers pépins (bagages perdus, rapatriement, etc.).
2) Chapka vs ACS : deux assurances PVT au banc d’essai
Chapka (via le contrat Cap Working Holiday) et ACS Assurances (contrat Globe PVT) figurent parmi les formules les plus connues pour les visas vacances-travail. Elles proposent toutes deux des garanties pensées pour les jeunes expatriés : frais médicaux et hospitalisation pris en charge à 100 % (souvent illimités), assistance-rapatriement, responsabilité civile (vie privée et parfois locative), indemnisation bagages, urgences dentaires/optique, billet A/R d’un proche en cas de souci grave… Bref, les essentiels d’une assurance voyage complète. Voici un tableau comparatif des points clés :
(Pour plus de détails, voir les conditions officielles Chapka et ACS:{index=4}:
| Garantie | ACS Globe PVT | Chapka – Cap Working Holiday |
|---|---|---|
| Frais médicaux / hospitalisation | Illimités dans le pays de PVT (100 % des frais réels, remboursement au 1er €) | Illimités dans le pays de PVT (100 % des frais réels, remboursement au 1er €) |
| Franchise | 0 € | 0 € |
| Soins dentaires d’urgence | 100 % des frais réels, jusqu’à 300 € | 100 % des frais réels, jusqu’à 500 € (voire 440 € par dent en cas d’accident, max 1 300 €) |
| Soins optiques d’urgence | – (non pris en charge) | 100 % des frais réels, jusqu’à 200 € |
| Bagages (vol/perte) | Jusqu’à 1 150 € (pendant trajet A/R) (franchise 0 €) | Jusqu’à 2 000 € par assuré (franchise 25 €) |
| Retard de bagages | – | 150 € max si >24h de retard (vol aller) |
| Responsabilité Civile | 4 500 000 € (corporels) / 450 000 € (matériel), franchise ~80 € | 4 000 000 € (corporels) / 450 000 € (matériel), franchise 80 € |
| Responsabilité Civile locative | – (non couverte) | 100 000 € (dommages au logement), franchise 80 € |
| Assistance / rapatriement | Frais réels pris en charge | Frais réels pris en charge |
| Présence d’un proche | Billet A/R + 80 € par nuit (max. 8 nuits) | Billet A/R + 80 € par nuit (max. 8 nuits) |
| Retour anticipé (décès ou hospitalisation fam.) | Billet aller-retour | Billet aller-retour |
| Recherche et secours | 3 000 € | 5 000 € |
| Assistance juridique | 3 000 € | 3 000 € |
| Avance de caution pénale | 7 000 € | – |
| Couverture hors pays PVT | Oui, jusqu’à 150 000 € (tourisme hors pays principal sans limite de durée) | Oui, 90 jours max (un seul voyage de 90 jours non renouvelable) |
| Sports extrêmes | Sports loisirs courants couverts; exclusions habituelles (parachute, base jump, moto >125cm³, plongée >40m, etc.) | Sports loisirs courants couverts; exclusions similaires (parachute, base jump, moto >125cm³, plongée >40m, etc.) |
| Durée max. du contrat | 24 mois (renouvelable) | 24 mois (renouvelable) |
Comme tu peux le voir, les deux formules couvrent l’essentiel pour voyager l’esprit tranquille : les frais médicaux sont pris en charge dès le 1er dollar, l’hospitalisation est couverte à 100 %, la responsabilité civile est très élevée, etc. (Elles ne couvrent bien sûr ni les maladies préexistantes ni les soins de confort, ce qui est normal pour des assurances voyage.)
Il reste quelques différences à noter :
- Dentaire & optique : Chapka est un peu plus généreux (500 € en dentaire vs 300 € chez ACS, 200 € optique vs aucun chez ACS). Mais dans tous les cas, ces garanties restent limitées aux urgences (rage de dent, lunettes cassées, etc.).
- Bagages : Chapka couvre jusqu’à 2 000 € de bagages volés ou perdus (ACS ne couvre que pendant le vol A/R et plafonne 1 150 €). Chapka inclut aussi une compensation de 150 € si tes bagages arrivent en retard (ACS n’a pas cette indemnité ni celle sur les documents).
- Responsabilité Civile : ACS protège jusqu’à 4,5 millions € (vs 4 M€ chez Chapka) pour les dommages corporels, mais Chapka double la protection locative (100 000 € vs aucune chez ACS).
- Maternité : Les deux contrats remboursent 90 % des urgences maternité jusqu’à 5 000 € (en cas de complications).
- Voyages hors Australie : Les deux assurent tes escapades (90 jours max), mais ACS permet plusieurs voyages hors pays tant que tu es à plus de 50 % du temps en Australie; Chapka limite un seul voyage de 90 jours.
- Service client : Chapka est un grand assureur expérimenté (plus d’1 million de voyageurs par an connu pour sa réactivité et son appli mobile. ACS est un courtier plus petit et “à taille humaine” : tu auras un conseiller dédié et une relation plus personnalisée. Les deux offrent une assistance 24/7 en cas de pépin.
- Tarifs : Les deux assurances se situent dans la même fourchette (~430 € pour 12 mois avant remise). Chapka propose régulièrement -5 % via nos liens (soit ~410 €) – et rembourse au prorata si tu rentres plus tôt (sans sinistre). ACS propose aussi souvent -5 % (par exemple un tarif réduit à 407 € par an). Au final, la différence tourne autour de quelques euros par mois.
En résumé, les deux formules sont excellentes et garantissent l’essentiel : frais médicaux illimités, assistance rapatriement, forte RC, etc. Le choix dépendra surtout de tes préférences : tu veux un suivi ultra-personnalisé (ACS) ou une grande enseigne bien rôdée (Chapka) ? Tu prévois de voyager plusieurs fois hors d’Australie (ACS plus flexible) ? Ou tu cherches la protection la plus complète sur certains détails (Chapka sur la RC locative, etc.) ?
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3) Pourquoi choisir Chapka ?
Si tu lis jusque-là, tu te demandes peut-être ce que je recommande. Pour être transparent : je suis partenaire Chapka depuis longtemps et j’ai vu beaucoup de retours positifs. Chapka est un leader de l’assurance voyage (plus d’un million de voyageurs assurés par an, avec des services très rodés. Leur contrat Cap Working Holiday est ultra-complet, sans mauvaises surprises (pas de franchise, pas de délais de carence). En cas de soucis, tu peux compter sur leur rapidité (plateforme 24/7, appli mobile, téléconsultations…).
En plus, Chapka offre une appli très pratique pour suivre son dossier, déclarer un sinistre ou organiser une téléconsultation. Le principe est simple : tu es remboursé à 100 % au 1er euro, sans rien avancer (ils règlent parfois directement les hôpitaux via AXA). Leur service client est réputé efficace et disponible. Voici quelques avantages clés :
- Remboursement 1er euro : Les soins sont pris en charge à 100 % dès leur montant réel, tu n’attends pas qu’un autre organisme intervienne.
- Franchise 0 € : Tu n’a rien à débourser (hors soins non couverts bien sûr).
- Assistance 24h/24 : Un problème grave en pleine nuit au fin fond de l’Australie ? Chapka te prend en charge tout de suite.
- Souscription simplifiée : Tout est en ligne, tu reçois ton attestation immédiatement, et tu peux prolonger ton contrat facilement depuis ton espace assuré ou l’appli.
En bref, Cap Working Holiday by Chapka est une valeur sûre pour partir l’esprit tranquille en PVT. C’est l’assurance que nous recommandons le plus souvent à nos lecteurs. Profite de notre code promo exclusif (-5 %) pour partir couvert sans te ruiner :
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4) Disclaimer utile
Les informations de cet article sont données à titre indicatif. Pour les garanties précises, les exclusions et conditions détaillées, réfère-toi aux conditions générales de chaque assureur (Chapka ou ACS) avant de souscrire. En cas de doute, n’hésite pas à contacter directement leurs services client pour poser toutes tes questions.
