Tu pars en PVT (Working Holiday Visa) en Australie et tu te demandes quelle assurance choisir entre Chapka et AVI ? Tu n’es clairement pas le seul. Ces deux assureurs reviennent tout le temps chez les backpackers… et pour cause : ils proposent tous les deux des assurances spécialement pensées pour les longs séjours comme le PVT.
Le problème, c’est que l’Australie fait partie des pays où se soigner coûte extrêmement cher. Une simple consultation peut dépasser 80 à 100 AUD, un passage aux urgences plusieurs centaines de dollars, et une hospitalisation peut vite grimper à plusieurs milliers. Et en PVT, tu n’as ni Medicare, ni vraie prise en charge par la Sécurité sociale française. Sans assurance, tu paies tout de ta poche.
Résultat : partir sans assurance PVT en Australie, c’est jouer à la roulette russe avec ton budget (et parfois avec ta santé). C’est pour ça que prendre une assurance adaptée est indispensable, même si personne ne te la demande officiellement à l’arrivée.
Dans cet article, on va donc comparer Chapka (Cap Working Holiday) et AVI (Globe PVT / Marco Polo selon les profils) point par point : garanties santé, rapatriement, responsabilité civile, bagages, sports couverts, voyages hors Australie, prix… L’objectif est simple : t’aider à choisir l’assurance la plus adaptée à ton PVT, sans blabla inutile.
À la fin, je te donnerai aussi mon avis clair (basé sur l’expérience terrain des PVTistes) et comment profiter d’une réduction sur Chapka si tu choisis cette option. Allez, on rentre dans le vif du sujet 👇
1) Pourquoi une assurance PVT est indispensable en Australie
On va être très clair dès le départ : faire un PVT en Australie sans assurance santé, c’est une très mauvaise idée. Pas parce que tu es maladroit ou inconscient, mais parce que le système de santé australien est tout simplement l’un des plus chers au monde.
En Australie, tu paies quasiment tout de ta poche. Une consultation chez un généraliste peut facilement coûter 80 à 100 AUD pour 10–15 minutes. Un passage aux urgences peut dépasser plusieurs centaines de dollars, et une hospitalisation de quelques jours peut très vite atteindre plusieurs milliers d’AUD.
Et en PVT, tu n’as droit à aucune aide locale. Pas de Medicare (réservé aux citoyens et résidents), et la Sécurité sociale française ne te rembourse quasiment rien, car elle se base sur des tarifs français… totalement déconnectés des prix australiens. Autrement dit : sans assurance, c’est 100 % pour toi.
Un accident arrive vite : chute en randonnée, infection, rage de dent, intoxication alimentaire, accident de van, blessure au travail… Et contrairement à ce qu’on croit, ce sont rarement les “gros drames” qui coûtent le plus cher, mais les petits pépins accumulés.
Autre point important : même si l’Australie ne contrôle pas systématiquement ton assurance à l’arrivée, elle recommande fortement d’en avoir une pendant toute la durée du PVT. D’autres pays PVT comme le Canada ou la Nouvelle-Zélande l’exigent noir sur blanc. Dans tous les cas, partir assuré, c’est la base.
Et non, l’assurance de ta carte bancaire ne suffit pas. Elle est généralement limitée à 90 jours maximum, avec des plafonds faibles, peu ou pas de couverture pour le travail, les sports, et une assistance souvent très limitée. Pour un PVT d’un an, ce n’est clairement pas adapté.
Conclusion simple : une assurance PVT, ce n’est pas un luxe ni une option. C’est ce qui te permet de vivre ton aventure en Australie l’esprit tranquille, sans flipper à chaque chute, chaque douleur ou chaque imprévu. Et entre Chapka et AVI, les deux proposent justement des contrats conçus pour ce type de voyage long.
2) Chapka vs AVI : deux assurances PVT au banc d’essai
Chapka (avec son contrat Cap Working Holiday) et AVI (via ses formules PVT comme Marco Polo / Globe PVT) font partie des assurances les plus connues chez les backpackers en Australie. Les deux proposent des contrats spécialement conçus pour les longs séjours type PVT, avec des garanties solides : frais médicaux pris en charge à 100 %, hospitalisation, assistance rapatriement, responsabilité civile, bagages, urgences dentaires… Bref, tout ce qu’il faut pour partir serein pendant plusieurs mois à l’autre bout du monde.
Sur le papier, Chapka et AVI couvrent donc les mêmes grands risques. Mais quand on rentre dans le détail, certaines différences peuvent clairement faire pencher la balance selon ton profil, ton budget et ton programme en Australie. Voici un tableau comparatif clair pour t’aider à y voir plus clair.
| Garantie | AVI – Assurance PVT | Chapka – Cap Working Holiday |
|---|---|---|
| Frais médicaux / hospitalisation | 100 % des frais réels en Australie (plafond très élevé ou illimité) | 100 % des frais réels en Australie (illimités, remboursement au 1er euro) |
| Franchise | 0 € | 0 € |
| Soins dentaires d’urgence | Jusqu’à 300 € selon la formule | 100 % des frais réels jusqu’à 500 € |
| Soins optiques d’urgence | Très limité ou non inclus selon contrat | Jusqu’à 200 € en cas d’accident |
| Bagages (vol / perte) | Jusqu’à 1 500 € selon contrat | Jusqu’à 2 000 € par assuré (franchise 25 €) |
| Retard de bagages | Non inclus | 150 € si retard > 24h (vol aller) |
| Responsabilité Civile | Jusqu’à 4 500 000 € | 4 000 000 € |
| Responsabilité Civile locative | Variable selon contrat | Jusqu’à 100 000 € |
| Assistance / rapatriement | Pris en charge aux frais réels | Pris en charge aux frais réels |
| Présence d’un proche | Billet A/R + frais de séjour | Billet A/R + frais de séjour |
| Retour anticipé | Inclus | Inclus |
| Recherche et secours | Jusqu’à 3 000 € | Jusqu’à 5 000 € |
| Sports et activités | Sports loisirs inclus activités à risque selon options | Sports loisirs inclus exclusions classiques (sports extrêmes) |
| Couverture hors Australie | Oui, voyages temporaires possibles | Oui, jusqu’à 90 jours hors Australie |
| Durée maximale | Jusqu’à 24 mois | Jusqu’à 24 mois |
Comme tu peux le constater, les deux assurances couvrent l’essentiel pour un PVT en Australie : soins médicaux, hospitalisation, rapatriement, responsabilité civile… Dans les deux cas, tu es protégé contre les gros coups durs qui pourraient plomber ton voyage.
Mais dans les détails, certaines différences méritent d’être soulignées :
- Santé & remboursements : Chapka se démarque par une prise en charge très claire au 1er euro et des plafonds plus confortables sur le dentaire et l’optique. AVI reste solide, mais souvent un peu plus minimaliste sur ces postes.
- Bagages : Chapka est plus généreux sur les montants et ajoute une indemnité en cas de retard de valise, ce qui peut être très utile à l’arrivée en Australie.
- Responsabilité civile : Les deux sont très bien couverts. Les plafonds sont largement suffisants dans les deux cas pour un PVT.
- Lisibilité des garanties : Chapka propose une formule unique, simple à comprendre. Chez AVI, il faut parfois bien comparer les options selon le contrat choisi.
- Tarifs : Les deux assurances tournent autour de 35–40 € par mois. Chapka devient souvent plus avantageux grâce à la réduction de -5 % disponible via les liens partenaires.
En résumé, Chapka et AVI sont deux bonnes assurances PVT. AVI peut convenir si tu cherches une solution simple et que tu compares plusieurs options. Chapka, de son côté, mise sur une couverture plus complète, une meilleure lisibilité et une expérience utilisateur très fluide.
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3) Chapka ou AVI : mon avis et ma recommandation pour ton PVT en Australie
Si tu es arrivé jusqu’ici, tu l’as compris : Chapka et AVI sont deux assurances sérieuses pour un PVT en Australie. Dans les deux cas, tu ne pars pas à l’aveugle et tu es couvert contre les gros pépins (hospitalisation, rapatriement, responsabilité civile, etc.).
Mais si je dois être honnête et te donner une vraie recommandation terrain, Chapka sort du lot pour la majorité des PVTistes. Pourquoi ? Parce que leur contrat Cap Working Holiday est plus simple à comprendre, plus complet sur les détails qui font la différence et surtout très rassurant quand tu es à l’autre bout du monde.
Avec Chapka, tu sais exactement où tu mets les pieds : frais médicaux pris en charge à 100 % et en illimité, aucune franchise, une assistance disponible 24h/24 et une gestion des sinistres fluide (tout se fait en ligne, sans paperasse interminable). En cas d’hospitalisation, ils peuvent même avancer les frais directement, ce qui évite d’avoir à sortir plusieurs milliers de dollars.
Autre point important : Chapka est particulièrement adapté aux profils PVT. Que tu travailles dans une ferme, dans un bar, que tu fasses un road trip en van, du surf ou de la randonnée, les garanties couvrent très bien les situations réelles vécues par les backpackers en Australie.
AVI peut être une alternative correcte si tu compares plusieurs contrats et que tu veux une solution plus modulable. Mais pour la plupart des voyageurs, Chapka reste le meilleur équilibre entre couverture, simplicité et tranquillité d’esprit.
Dernier avantage non négligeable : en passant par notre lien, tu bénéficies automatiquement d’une réduction de -5 % sur ton assurance Chapka. Sur un an, ce n’est pas énorme, mais ça fait toujours quelques bières en plus à l’arrivée 😉
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En résumé : si tu veux partir en PVT Australie sans stress, sans te poser mille questions à chaque souci de santé et avec une assurance qui a fait ses preuves chez les backpackers, Chapka est clairement le choix que je recommande.
