Tu pars en Australie avec un Working Holiday Visa (WHV, ou PVT) et tu envisages de faire l’impasse sur l’assurance santé pour économiser un peu d’argent ? Mauvaise idée : partir en PVT Australie sans assurance peut coûter bien plus cher que la prime d’assurance elle-même. Dans cet article, on va voir ensemble pourquoi l’assurance est indispensable, combien peuvent coûter les soins en Australie (indice : une fortune), et comment bien te couvrir pour voyager l’esprit tranquille. Le tout, sans payer pour rien bien sûr.
On va faire simple et clair, comme si je parlais à un pote : ce qui est obligatoire ou fortement recommandé, les risques si tu pars sans aucune couverture, combien tu devras payer de ta poche en cas de pépin, ce qu’une bonne assurance PVT doit couvrir, et en particulier pourquoi la formule Cap Working Holiday (Chapka) est aujourd’hui l’une des plus adaptées aux backpackers en Australie. L’objectif : que tu sois bien couvert, pour un prix raisonnable, et que tu puisses profiter à fond de ton aventure australienne.
1) Pourquoi une assurance santé est indispensable en Australie ?
En France, tu bénéficies de la Sécurité Sociale et peut-être d’une mutuelle. Mais dès que tu quittes le territoire français (et encore plus en dehors de l’Europe), ces protections ne te couvrent plus. La Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) ne fonctionne qu’en Europe. En Australie, il n’y a aucun accord de Sécurité sociale avec la France : tu devras avancer et payer l’intégralité de tes frais médicaux. La Sécu française pourra au mieux te rembourser un tout petit forfait sur la base de tarifs… français (autant dire, presque rien par rapport aux prix en Australie).
Concrètement, partir sans assurance signifie prendre le risque de payer toi-même des milliers d’euros en cas d’accident ou de maladie. Les frais de santé en Australie figurent parmi les plus élevés du monde (on détaillera les tarifs dans la section suivante). Et ce n’est pas qu’une question de santé : une bonne assurance te couvre aussi en responsabilité civile (si tu causes des dégâts ou blesses quelqu’un accidentellement), en assistance rapatriement (si tu dois rentrer d’urgence en France ou être évacué sanitaire), en cas de vol ou perte de bagages, d’annulation de voyage, etc. Ce sont des garanties précieuses quand on part loin et longtemps.
Le gouvernement australien d’ailleurs exige et recommande fortement d’être assuré. Pour le visa PVT Australie, il est stipulé que le participant doit avoir une assurance médicale et rapatriement pour toute la durée du séjour (condition souvent appelée « condition 8501 » du visa). En pratique, on ne te demandera pas forcément un justificatif à la douane, mais officiellement tu es censé en avoir une. Le Ministère des Affaires Étrangères français insiste également : sans assurance, en cas d’hospitalisation sur place, tu devras avancer les frais et l’ambassade ne pourra en aucun cas payer pour toi. Autrement dit, partir sans assurance, c’est prendre le risque de ne pas pouvoir être soigné correctement (faute de moyens) ou de finir avec une dette colossale.
Au-delà de l’aspect financier, souscrire une assurance te permet de partir l’esprit tranquille. Tu rassures tes proches (qui stressent souvent à l’idée que tu sois à l’autre bout du monde sans filet de sécurité). Tu sais que quoiqu’il arrive, tu pourras être pris en charge rapidement par des professionnels, ou rentrer en France en cas de gros coup dur. Et surtout, tu pourras profiter de ton voyage à 100%, sans te censurer dans tes activités par peur du « et si ça tourne mal ? ». L’objectif du PVT, c’est de vivre des expériences inoubliables – randonnée, surf, road trip, pourquoi pas saut en parachute – pas de rester enfermé parce qu’on a peur de la facture du médecin !
En résumé, voici pourquoi une assurance PVT est indispensable :
- Frais de santé couverts à l’étranger : sans assurance, tu paies tout de ta poche (et la note peut être astronomique).
- Rapatriement d’urgence pris en charge : si tu as un accident grave ou une maladie nécessitant un retour en France, l’assurance couvre l’évacuation sanitaire ou le vol retour.
- Responsabilité civile à l’étranger : si tu causes un dommage matériel ou blesses quelqu’un involontairement, l’assurance évite de lourds dédommagements à payer.
- Assurance bagages : en cas de vol, perte ou retard de tes bagages, tu peux être indemnisé (pratique quand toute ta vie tient dans un sac à dos!).
- Assistance 24h/24 : une équipe à joindre à tout moment en cas de pépin, pour être orienté vers un hôpital, être aidé dans les démarches, etc.
- Proches rassurés et aide familiale : en cas d’imprévu familial, l’assurance peut financer un billet A/R pour que tu rentres au chevet d’un proche, ou faire venir un membre de ta famille si toi tu es hospitalisé en Australie.
- Tranquillité d’esprit : tu profites de ton voyage sans stress inutile, car tu sais que tu ne mettras pas ta santé (ni tes finances) en danger.
Dernier point : certains se disent “je pars sans et si j’ai un souci, je prendrai une assurance sur place”. Mauvaise idée. D’abord, si un accident survient avant que tu aies souscrit, c’est trop tard : les frais seront pour toi. Ensuite, la plupart des assurances refusent de te couvrir une fois que tu as déjà commencé ton voyage, ou appliquent un délai de carence (pendant lequel aucun frais ne sera remboursé). Donc mieux vaut partir directement bien assuré, dès le jour du départ.
2) Les frais de santé en Australie : exemples concrets
Pour bien comprendre, parlons chiffres. Voici quelques tarifs moyens des soins en Australie (ouvre grand les yeux) :
- Consultation chez un médecin généraliste (GP) : environ 80 à 100 $AU pour une consultation standard de 10-15 minutes. Si tu as besoin de plus de temps, le prix augmente (une consultation « longue » peut coûter 120-150 $AU).
- Consultation chez un spécialiste (dermato, ORL, etc.) : autour de 200 à 300 $AU pour le premier rendez-vous, puis ~150 $AU pour les suivants.
- Consultation dentaire : au minimum 150 à 200 $AU rien que pour la visite. Un traitement simple (par exemple soigner une carie) peut monter à 300 $AU. Les soins dentaires sont notoirement chers.
- Passage aux urgences à l’hôpital : généralement 400 à 500 $AU juste pour être vu par un médecin, hors examens.
- Journée d’hospitalisation : en moyenne 1 000 à 2 000 $AU par jour (hors interventions). Par exemple, 3 jours d’hospitalisation pour une appendicite peuvent coûter autour de 4 000 $AU.
- Analyses médicales, radios : de 100 à 300 $AU selon les examens.
- Ambulance : Eh oui, en Australie l’ambulance est payante et très chère. Selon les États et la distance parcourue, un trajet en urgence peut coûter de 500 $AU à plus de 1 500 $AU. Dans certains cas extrêmes (zone rurale éloignée), la facture peut dépasser 2 000 $AU.
Tu vois le tableau : le moindre pépin de santé peut plomber ton budget. Et n’espère pas y échapper en « faisant l’autruche » : si tu es gravement malade ou blessé, l’hôpital te prendra en charge, mais tu resteras redevable de la facture à la sortie. Il n’est malheureusement pas rare de voir des voyageurs français lancer des cagnottes en ligne parce qu’ils se retrouvent avec des dizaines de milliers de dollars de frais médicaux après un accident…
Enfin, il faut ajouter que l’Australie est un pays où les risques existent, même si on fait attention. Le climat peut être extrême (coup de chaleur, déshydratation), la faune locale pas toujours amicale (il y a des bestioles venimeuses et des moustiques pouvant transmettre la dengue dans le nord du Queensland), et on a vite fait de se blesser en faisant du sport ou du road trip. Personne n’est à l’abri d’une appendicite qui tombe mal, d’une mauvaise chute en randonnée, ou d’un accident de voiture. Bref, mieux vaut prévoir le filet de sécurité financière de l’assurance, sinon ton aventure peut tourner au gouffre financier.
Note : la santé n’est pas le seul domaine où tu pourrais avoir des dépenses imprévues. Par exemple, sans assurance, la perte ou le vol de tes affaires ne donnera lieu à aucune indemnisation (tu devras tout racheter avec ton budget voyage). Pareil si tu casses sans le vouloir le matériel d’un employeur ou d’un hébergeur : c’est ta responsabilité civile qui est engagée. Une bonne assurance PVT te couvre aussi pour ces situations.
3) Assurance PVT Australie : obligatoire ou pas ?
Beaucoup de voyageurs se demandent si l’assurance est obligatoire pour un visa PVT (Working Holiday) en Australie. La réponse officielle est oui : lors de ta demande de visa, tu t’engages à souscrire une assurance santé/rapatriement pour toute la durée de ton séjour. Cette obligation figure dans l’accord bilatéral de visa vacances-travail entre la France et l’Australie. En théorie, les autorités pourraient te la réclamer.
En pratique, il est rare qu’on te demande de montrer une attestation d’assurance en arrivant en Australie. Mais ce n’est pas une raison pour partir sans ! D’une part, comme on l’a vu, ce serait très imprudent financièrement. D’autre part, si jamais tu tombes sur un contrôle aléatoire ou un agent pointilleux, l’absence d’assurance pourrait te créer des problèmes (refus d’entrée sur le territoire, dans le pire des cas). Sans compter que si tu dois faire appel aux services médicaux australiens sans assurance, tu risques aussi d’attirer l’attention des autorités sur le non-respect de cette condition de visa.
En clair : l’assurance PVT est à la fois une exigence administrative et une nécessité pratique. Ne pas la prendre, c’est jouer avec le feu. D’ailleurs, le site des affaires étrangères françaises le rappelle : “il est impératif de disposer d’une assurance couvrant tous les frais médicaux et de rapatriement, au risque de ne pas avoir accès aux soins en Australie, y compris en cas d’urgence vitale”.
La bonne nouvelle, c’est que les assurances PVT sont simples à souscrire en ligne, et pas si chères comparé au coût du voyage. On y revient plus bas (voir Combien ça coûte dans la FAQ), mais pour te donner une idée : environ 30 à 40 € par mois, soit autour de 400-450 € pour une année complète en Australie. Ce n’est pas rien dans un budget, mais c’est bien peu face à une hospitalisation qui pourrait coûter 20 fois plus.
4) Pourquoi choisir Chapka pour assurer ton PVT ?
Des assurances voyage, il en existe beaucoup (Chapka, ACS, AVI, GobyAVA, Allianz, etc.). Alors pourquoi je te parle particulièrement de Chapka Assurances ? Tout simplement parce que c’est l’un des leaders du marché et, selon moi, l’un des meilleurs rapports qualité-prix pour un PVT Australie.
Chapka a déjà assuré plus de deux millions de voyageurs à travers le monde, et affiche 97 % de satisfaction client. Le contrat dédié aux PVT (appelé Cap Working Holiday) est parfaitement adapté aux besoins des backpackers : il couvre tous les pépins courants sans exception tordue dans les petites lignes. Les universités australiennes le reconnaissent pour les étudiants, et pour les PVTistes c’est pareil : c’est un contrat sérieux, fiable, et surtout efficace quand on en a besoin.
Et surtout : ça marche vraiment. Les remboursements se font au premier euro dépensé (pas besoin d’attendre qu’une autre caisse rembourse d’abord), les délais de prise en charge sont rapides, et tu peux gérer tes demandes de remboursement en ligne facilement. Bref, c’est une tranquillité d’esprit énorme en voyage.
Quelques points forts de Chapka Cap Working Holiday :
- Frais médicaux et hospitalisation remboursés à 100 % dès le 1er euro, sans plafond et sans franchise. (Tu avances juste les frais chez le médecin, puis l’assurance te rembourse tout. En cas d’hospitalisation, ils peuvent même prendre en charge directement sans avance de ta part.)
- Rapatriement et assistance 24h/24 – 7j/7 : couverture à frais réels pour te rapatrier en France si nécessaire, et une plateforme d’assistance joignable à n’importe quelle heure en cas d’urgence.
- Responsabilité civile vie privée incluse : couverte jusqu’à 4 000 000 € pour les dommages corporels et 450 000 € pour les dommages matériels (franchise 80 €). Si tu causes un accident, tu es protégé.
- Responsabilité civile locative : jusqu’à 100 000 € (utile si tu abîmes un logement loué par exemple).
- Frais de recherche et de secours en cas d’accident : pris en charge jusqu’à 5 000 € (somme qui part très vite si on doit te retrouver hélico en forêt par exemple).
- Soins dentaires d’urgence couverts jusqu’à 500 € (parfait si tu te casses une dent ou as une rage de dent soudaine).
- Optique en cas d’accident : jusqu’à 200 € pour des soins optiques d’urgence (par exemple, te faire remplacer tes lunettes cassées après une chute).
- Assurance bagages : jusqu’à 2 000 € indemnisés en cas de vol ou perte de bagages (valeurs : 50% du plafond max par objet de valeur, franchise 25 €).
- Garantie équipements électroniques : ordinateur portable et tablette couverts jusqu’à 1 000 € (inclus dans le plafond bagages).
- Assistance juridique et avance de caution : en cas de gros pépin judiciaire, prise en charge jusqu’à 3 000 € de frais d’avocat et 7 500 € de caution pénale à l’étranger.
- Télémédecine 7j/7 : possibilité de consulter un médecin à distance via l’assurance, très pratique pour un avis médical rapide.
- Couverture Covid-19 : les frais liés au Covid sont pris en charge comme pour n’importe quelle maladie (pas d’exclusion pandémie).
- Maternité : couvert à 75% des frais réels (plafond 10 000 €) après 180 jours de contrat (bon, on te souhaite de ne pas en avoir besoin pendant ton PVT, mais c’est inclus !).
En résumé, Chapka te propose une couverture ultra-complète, sans surprise. Le contrat Cap Working Holiday coche toutes les cases importantes pour un voyage d’un an en Australie (et même plus, puisqu’il peut être prolongé si tu fais un second PVT ou enchaînes sur un autre pays).
Dernier avantage non négligeable : tu peux souscrire en ligne en 5 minutes. Pas de paperasse interminable. Et si un jour tu as besoin d’aide, tu peux compter sur leur service client réactif (ils sont habitués à gérer des cas de PVTistes partout dans le monde).
-5% sur votre assurance Cap Working Holiday
Bon plan : en passant par notre lien ci-dessus, une réduction de 5% est appliquée automatiquement sur le tarif de ton assurance PVT 😉.
À noter que Chapka propose aussi d’autres formules selon ton voyage : par exemple, le Cap Aventure pour un tour du monde ou tout séjour de plus de 3 mois (hors WHV), le Cap Assistance 24/24 pour un voyage touristique de moins de 90 jours, ou encore l’option Cap Annulation pour assurer tes frais en cas d’annulation de voyage. Bref, il y a toujours une solution adaptée à ton cas.
5) Que faire en cas de problème de santé sur place ?
Avoir une bonne assurance, c’est super, mais encore faut-il savoir comment l’utiliser si un pépin arrive. Pas de panique, les démarches sont simples :
Si tu dois consulter un médecin ou un dentiste
- Rends-toi chez le praticien de ton choix (généraliste, spécialiste, dentiste…).
- Paye la consultation ou les soins sur place (garde bien la facture détaillée et le reçu de paiement).
- Une fois rétabli, connecte-toi à ton espace client de l’assurance (par exemple l’Espace Assuré Chapka) et déclare le sinistre en ligne. Il faudra généralement fournir : la facture du médecin, le formulaire de demande de remboursement (fourni par l’assureur), une copie de ton visa ou passeport, et un RIB (pour recevoir le virement si c’est ta première demande).
- Attends le remboursement ! Si tout est en règle, tu seras remboursé sur ton compte bancaire sous quelques jours à quelques semaines.
Astuce : si tu vas dans un cabinet qui pratique le « No Cash/Bulk Billing » (assez rare en Australie pour les non-résidents, mais on ne sait jamais), tu n’auras pas à avancer les frais pour la partie prise en charge par l’assurance australienne Medicare. Dans tous les cas, ton assurance PVT te remboursera la part restante non couverte par Medicare, le cas échéant.
Si tu es hospitalisé
Si l’hospitalisation dure moins de 24h (par exemple tu passes la journée en observation) : tu devras sans doute régler la facture de sortie. Fais-le (santé d’abord, l’assurance remboursera après), puis envoie ces factures et comptes-rendus médicaux à ton assurance comme pour une consultation classique. Ils te rembourseront selon les garanties.
Si tu es hospitalisé plus de 24h : contacte dès que possible l’assistance de ton assurance (numéro d’urgence disponible 24/7). Chapka, par exemple, a une plateforme médicale d’urgence. En les appelant rapidement, ils pourront prendre contact avec l’hôpital et mettre en place une prise en charge directe des frais. Ainsi, tu n’auras rien à avancer du tout et tu pourras te concentrer sur ta guérison. C’est très important de prévenir l’assurance le plus tôt possible en cas d’hospitalisation prolongée !
Dans tous les cas, garde toujours sur toi (ou dans ton téléphone) les coordonnées de ton assurance : numéro de police, numéro d’assistance internationale, etc. En cas d’accident, si tu es inconscient, les secours pourront contacter ton assureur via ces infos pour éventuellement obtenir une prise en charge.
6) FAQ – Questions fréquentes sur l’assurance PVT
L’assurance santé est-elle vraiment obligatoire pour le PVT Australie ?
Techniquement oui : le visa vacances-travail exige une assurance médicale/rapatriement couvrant toute la durée du séjour. En pratique, ce n’est pas toujours contrôlé, mais c’est vivement conseillé (voire indispensable financièrement). Partir sans serait très risqué et contraire aux conditions du visa.
Et si je pars quand même sans assurance ?
Rien ne t’en empêche légalement, mais tu joues avec ta sécurité et tes finances. En cas de problème de santé, tu devras payer tous les frais, qui peuvent atteindre des milliers d’euros. Sans parler du rapatriement non pris en charge, ni de la responsabilité civile en cas d’accident. De nombreux backpackers regrettent bitterment d’être partis sans couverture le jour où un pépin leur arrive. Mieux vaut investir quelques centaines d’euros dans une bonne assurance que de risquer la catastrophe.
Mon assurance de carte bancaire suffit-elle ?
Non, l’assurance incluse avec ta carte bancaire (Visa Premier, Gold Mastercard, etc.) est très limitée. D’une part, elle ne couvre en général que les voyages de moins de 90 jours. Or un PVT dure 6, 12 mois ou plus. D’autre part, les garanties sont partielles : souvent seulement les urgences et rapatriements, avec de nombreux plafonds et exclusions, et uniquement si tu as acheté ton billet avec la carte. Pour un court séjour touristique de 2-3 semaines, ça peut dépanner, mais pour un PVT d’un an il te faut une assurance dédiée beaucoup plus complète.
Combien coûte une assurance PVT pour un an en Australie ?
Le prix varie selon les assureurs et les options, mais en moyenne compte environ 400 € pour 12 mois de couverture. Chez Chapka par exemple, le Cap Working Holiday revient à environ 35 € par mois (un peu moins avec notre réduction de 5%). Honnêtement, quand on voit qu’une seule visite aux urgences peut coûter autant, l’investissement en vaut la peine. Astuce : certains assureurs te permettent de payer mensuellement ou en plusieurs fois, pratique si tu ne peux pas sortir 400 € d’un coup.
Que couvre exactement une bonne assurance PVT ?
Elle doit couvrir au minimum : les frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger (idéalement sans plafond ou avec un plafond très élevé, et sans franchise), le rapatriement sanitaire vers ton pays en cas de nécessité, la responsabilité civile à l’étranger, une assistance 24/7, et si possible les bagages et autres incidents de voyage (retard, perte de documents, assistance juridique). Les meilleures couvrent aussi les soins dentaires d’urgence, certains soins d’optique, et même des choses comme la venue d’un proche en cas d’hospitalisation, etc. Vérifie bien les garanties avant de souscrire. Dans notre article ci-dessus, on a détaillé les garanties de Cap Working Holiday qui est un excellent exemple d’assurance très complète.
L’assurance PVT couvre-t-elle les sports extrêmes et activités à risques ?
La plupart des assurances PVT couvrent les activités sportives « grand public » comme la randonnée, le surf, la plongée sous-marine (jusqu’à une certaine profondeur, 30 ou 40 m), le kite-surf, etc. Par contre, les sports aériens (parachute, parapente…) et les activités franchement extrêmes (base jump, alpinisme sur glaciers, etc.) sont généralement exclus. Avec Chapka, par exemple, tu es couvert pour le surf, la plongée, le kite, etc., mais pas pour le saut en parachute ou le parapente. Si tu prévois de faire un sport vraiment hors normes, vérifie toujours dans les conditions du contrat s’il est couvert ou exclu.
Faut-il prendre en plus une assurance annulation avant de partir ?
L’assurance annulation n’est pas obligatoire, mais elle peut être très utile si ton voyage représente un gros investissement financier. Concrètement, elle te rembourse les frais non remboursables (vols, hébergements, forfaits…) si tu dois annuler ton départ à la dernière minute pour un motif couvert (maladie, accident, hospitalisation ou décès d’un proche, refus de visa, licenciement économique, etc.). Par exemple, la formule Cap Annulation de Chapka couvre jusqu’à 8 000 € par personne (40 000 € par événement) de frais annulés. C’est surtout intéressant si tu as déboursé beaucoup en avances de frais. Si tu voyages sur un petit budget avec un billet modifiable, ce n’est pas indispensable. En revanche, pour un billet d’avion non échangeable à 1500 €, des tours prépayés, etc., l’assurance annulation peut « sauver » ton portefeuille en cas de coup dur avant le départ. À toi de voir selon la flexibilité de tes réservations.
Puis-je souscrire une assurance PVT une fois en Australie ?
Il vaut mieux l’avoir fait avant de partir. Certaines compagnies acceptent de t’assurer quand tu es déjà à l’étranger (Chapka le permet, par exemple), mais il y a souvent un délai de carence de plusieurs jours au début du contrat pendant lequel tu ne seras pas couvert pour la maladie (souvent 3 à 7 jours). Et évidemment, tout ce qui sera la conséquence d’un accident ou problème survenu avant la souscription sera exclu. Donc en pratique, souscris toujours ton assurance avant le départ, pour être couvert dès le premier jour et éviter les embrouilles.
